Crédito pessoal para pagar créditos
Crédito Pessoal para Pagar Créditos: Como Funciona e Quando Compensa
Pedir um crédito pessoal para liquidar outros créditos é uma das formas mais eficazes de reduzir a prestação mensal e simplificar as finanças. Em Portugal, esta solução — também chamada crédito consolidado — pode poupar centenas de euros por mês.
O que é um crédito pessoal para pagar créditos?
Um crédito pessoal com a finalidade de “liquidação de créditos” é um empréstimo cujo objetivo declarado é pagar outros créditos em curso — cartões de crédito, crédito automóvel, créditos pessoais anteriores.
Na prática, é exatamente o mesmo que o crédito consolidado: um único empréstimo substitui vários, com uma prestação mensal mais baixa, prazo definido e taxa geralmente mais vantajosa.
Crédito pessoal vs. crédito consolidado: qual a diferença?
| Característica | Crédito pessoal comum | Crédito pessoal para pagar créditos |
|---|---|---|
| Finalidade | Livre (viagem, obras, etc.) | Liquidação de créditos existentes |
| Quem recebe o dinheiro | O cliente | Diretamente as instituições credoras |
| Taxa (TAEG) | Geralmente mais alta | Geralmente mais baixa (menor risco) |
| Prazo máximo | Até 84 meses | Até 120 meses em alguns casos |
| Resultado | Dinheiro disponível | Dívidas liquidadas, prestação única |
A finalidade declarada influencia as condições — créditos para liquidação tendem a ter taxas mais competitivas.
Quando compensa pedir um crédito pessoal para pagar créditos?
Compensa quando:
- Tem 2 ou mais créditos com taxas elevadas
- A soma das prestações representa mais de 35% do rendimento
- Tem cartões de crédito com saldo em dívida há mais de 6 meses
- Quer uma data concreta para ficar livre de dívidas
- Precisa de libertar orçamento mensal
Não compensa quando:
- Os créditos atuais já têm taxas muito baixas
- Falta pouco tempo para terminar os créditos atuais
- O montante total em dívida é inferior a 2.500€
- Tem capacidade para pagar rapidamente sem consolidar
Exemplo real: quanto se pode poupar?
Situação antes — 3 créditos em curso
Crédito pessoal A: 220€/mês (TAEG 14%)
Crédito automóvel: 310€/mês (TAEG 9%)
Cartão de crédito: 120€/mês (TAEG 20%)
Total mensal: 650€/mês — montante em dívida: 28.000€
Após crédito pessoal para liquidar créditos — TAEG 11% a 84 meses
Nova prestação única: ~490€/mês
Poupança mensal: ~160€/mês
Poupança anual: ~1.920€
Data de fim: definida — 7 anos
Quais as financeiras que aceitam esta finalidade em Portugal?
| Financeira | Aceita finalidade liquidação | TAEG mín. | Prazo máx. |
|---|---|---|---|
| Credibom | ✅ | 10,44% | 84 meses |
| ActivoBank | ✅ | 9,8% | 120 meses |
| Cetelem | ✅ | 13,8% | 84 meses |
| Cofidis | ✅ | 15,6% | 84 meses |
| Banco CTT | ✅ | 12,1% | 84 meses |
| Parceiros via intermediário | ✅ | A partir de 9% | 120 meses |
Dados indicativos de abril de 2026. Taxas sujeitas a aprovação e perfil do cliente.
Como pedir um crédito pessoal para pagar créditos
- Liste todos os créditos — valor em dívida, prestação mensal e taxa de cada um
- Calcule o montante total — é o valor que precisa para liquidar tudo
- Peça uma simulação gratuita ao SuperCrédito — indicamos a finalidade “liquidação de créditos”
- Compare as propostas — analisamos TAEG, MTIC e prestação de várias entidades
- Assina o contrato — a nova instituição liquida os créditos anteriores diretamente
- Passa a pagar uma única prestação — fixa, com prazo e data de fim definidos
Documentos necessários
- Cartão de Cidadão
- Últimos 3 recibos de vencimento
- Extratos bancários dos últimos 3 meses
- Declaração de IRS e nota de liquidação
- Mapa de Responsabilidades do Banco de Portugal
- Extratos dos créditos a liquidar com saldo em dívida atualizado
Perguntas frequentes
Posso usar um crédito pessoal para pagar apenas um crédito?
Sim. Mesmo que seja um único crédito com taxa elevada — como um cartão de crédito — pode valer a pena substituí-lo por um crédito pessoal com taxa mais baixa e prazo definido.
O dinheiro é transferido para a minha conta ou diretamente para os credores?
Depende da instituição. Em alguns casos o dinheiro é transferido para a sua conta e é você a liquidar os créditos. Em outros, a instituição faz a liquidação direta. O intermediário de crédito trata deste processo.
A finalidade “liquidação de créditos” afeta a aprovação?
Não negativamente. Esta finalidade é vista pelas instituições como um sinal de responsabilidade financeira — o cliente está a reorganizar as suas finanças, não a contrair nova dívida para consumo.
Qual o montante mínimo para pedir este tipo de crédito?
Geralmente a partir de 2.500€ em dívida total. Abaixo deste valor, pode ser mais vantajoso negociar diretamente com o credor atual.
Quanto tempo demora o processo?
Em média entre 5 a 15 dias úteis após entrega completa da documentação.
O serviço do SuperCrédito tem custos?
Não. Somos um intermediário de crédito autorizado pelo Banco de Portugal (nº 1409). A nossa remuneração é paga pela instituição financeira — sem qualquer encargo para o cliente.
